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中行息差不降反升 銀行三季報拉開帷幕 ?
中行息差不降反升 銀行三季報拉開帷幕

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利率市場化,經(jīng)濟下滑,壞賬上升,盡管看空銀行的理由有千千萬,但上市銀行的業(yè)績報表仍然亮麗。

10月25日晚間,首批三家銀行業(yè)績閃亮登場。中國銀行公告顯示,前三季度實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤為1063.63億元,較上年末增長10.37%。其中7-9月單季度,中國銀行實現(xiàn)凈利潤347.62億元,同比增長16.6%。與市場普遍預(yù)期不良貸款上升不同,截至三季度末,中行不良貸款率比上年末下降了0.07個百分點。

眼鏡碎了一地。市場投資人不無感慨,從往???,中國銀行是銀行中增長較慢者,中行尚且如此,其它銀行增長只會更快。果不其然,同期公布三季報的兩家股份制銀行,也表現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢。平安銀行三季報顯示,該行歸屬于上市股東的凈利潤為102.4億元,同比增長33.2%。華夏銀行前9個月實現(xiàn)凈利潤91.8億元,同比增長40.41%。

中行息差穩(wěn)中有升

央行今年在不到一個月時間內(nèi)的兩次降息及擴大人民幣存貸款浮動區(qū)間,對不同規(guī)模的銀行產(chǎn)生的影響呈現(xiàn)分化態(tài)勢。

與市場普遍判斷銀行坐吃利差的好日子一去不復(fù)返相反,中行三季報顯示,其息差收入不降反升,讓投資者大跌眼鏡的是中行的凈息差保持穩(wěn)中有升。財報顯示,前三季度中行實現(xiàn)凈利息收入1894億元,同比增長13.2%。凈息差為2.12%,比上半年提高2個基點。

對此中行的解釋是,大力優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),降低付息成本。努力優(yōu)化產(chǎn)品功能,完善服務(wù)渠道,積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游客戶,著力擴大資金來源,改善存款結(jié)構(gòu),客戶存款付息成本穩(wěn)步下降。

但中小銀行恐難幸免。平安銀行凈息差迅速收窄,前三季度凈息差為2.38%,相比去年年末的2.53%,已下降15個基點。而環(huán)比6月末的2.42%,也已下降了4個基點。

平安銀行的報告分析頗具代表性,從同比情況看,受央行2011年以來調(diào)息政策影響,在本行組合管理和定價策略的引導(dǎo)下,存貸差有較好的成長;但凈利差、凈息差因受同業(yè)規(guī)模擴大的影響有所降低。

從環(huán)比情況看,2012年6月以來央行兩次降息,并擴大了存、貸款利率的浮動區(qū)間,導(dǎo)致第三季度的資產(chǎn)收益率和負債成本率均較第二季度有所下降,但資產(chǎn)收益率降幅大于負債成本率的降幅,使存貸差、凈利差和凈息差均有所收窄。

上市銀行整體息差回落幅度明顯好于市場預(yù)期,上市銀行前三季度凈利潤將同比增長17%左右。中金公司報告如是預(yù)測,三季度凈息差回落在5個基點左右,其中大銀行普遍保持穩(wěn)定,而中小銀行下降5-10個基點。

三行不良貸款有升有降

過去十年,中資銀行業(yè)不良貸款和不良率一直維持雙降。 但隨著中國經(jīng)濟減速效應(yīng)的逐步滲透,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注。

根據(jù)銀監(jiān)會8月曾公布過的數(shù)據(jù),截至二季度末,中國銀行業(yè)不良貸款余額4564億元人民幣,連續(xù)第三個季度上升。不良貸款率仍維持在0.9%,與一季度末持平。

近日央行旗下《金融時報》援引銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)透露,截至9月末,商業(yè)銀行不良貸款比例控制在0.97%以內(nèi)。這意味著,銀行業(yè)不良貸款率年內(nèi)首次反彈。

三季報顯示,3家上市銀行明顯好于整體。9月末,中行不良貸款額為641億元,不良貸款率0.93%,比上年末下降0.07個百分點。不良貸款撥備覆蓋率比上年末提高16個百分點至237%,風(fēng)險抵補能力進一步增強。

而地方政府融資平臺、房地產(chǎn)以及產(chǎn)能過剩行業(yè)三個風(fēng)險管控重點領(lǐng)域,不良貸款率分別為0.28%、0.36%和0.99%,風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。上述三個行業(yè)貸款總量適度,占中行全部貸款的13.5%,較上年末進一步下降。

根據(jù)華夏銀行三季報顯示,截至9月末,該行不良貸款余額為59.37億元,比上半年末增加2.53億元。今年一、二季度,華夏銀行不良余額分別為57.14億元和56.84億元。但不良貸款率與二季度末持平為0.85%,比上年末下降0.07%。

與中行和華夏銀行不同,截至報告期末,平安銀行不良貸款余額56.6億元,不良率0.8%,比年初上升0.27個百分點。貸款撥備覆蓋率209.40%,比年初下降111.26個百分點。在備受關(guān)注的小微金融領(lǐng)域,平安銀行三季報稱報告期內(nèi)大力拓展小微金融業(yè)務(wù),籌備小微金融事業(yè)部,加大在該領(lǐng)域的機構(gòu)建設(shè)、人員配置、風(fēng)控體系、配套資源等方面的投入。截至三季度末,平安銀行小微貸款余額為549.8億元,較年初增加69.52億,報告期內(nèi)累計新發(fā)放337.36億元。但受經(jīng)濟形勢影響,小微貸款的不良率高達1.13%,且不良主要體現(xiàn)在江浙地區(qū)。

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